多くの人は自分の収入はおおよそ把握していても、お金がどこへ消えていくのかについては、少し不安を伴うぼんやりした感覚しか持っていません。AnthropicがClaudeに追加した新しいベータ機能Personal Financeは、まさにそのあいまいさを狙っています。銀行口座やカードを連携させ、今月お金がどこへ行ったのか、給料日前に旅行に行く余裕があるのかを、ふつうの言葉で尋ねられます。
接続には、多くの家計アプリが銀行との連携にすでに使っているサービスPlaidを使います。そのため、Claudeが銀行のパスワードを見ることはなく、銀行側も素性の知れないボットのログインに対応する必要がありません。アクセスは閲覧のみです。接続すると、Claudeは各銀行の名前、口座の名前と種類、口座番号の下4桁、残高、利用限度額、最大2年分の取引履歴を見られます。それをもとに、家賃や光熱費、買い物、食費といった分類で支出を分け、次の給料日までに残っている支払いを一覧にし、毎月いくら貯められそうかを見積もり、金融用語を説明できます。Anthropicによると、お金を動かしたり管理したり投資したりはできず、投資の助言をするようにも設計されていません。
ベータは米国のClaude Pro、Max、Ultraの契約者に順次提供されています。5月にPlaidを使った同様の機能をChatGPTに加えたOpenAIに続くもので、2大アシスタントが同じ家事で競うことになりました。Anthropicの発表からは次の方向も見えます。大きなお金の判断は、Claudeが資格を持つ専門家や規制を受けた企業と協力して行うのが最善だとし、銀行や資 産運用会社にその仕組みづくりへの参加を呼びかけています。
当サイトのClaudeのレビューを読んだ方にとって、この設計の判断は妥当です。実績のある仲介業者を通じた閲覧のみのアクセスは、この発想の最も安全な形であり、「家賃を払ったらいくら残るか」に実際のデータで答えられるアシスタントは、記憶をもとに推測するものより役に立ちます。Plaid自身のMCPサーバーのレビューでは、Plaidがその開発者向けツールを顧客のお金の閲覧から意図的に遠ざけていることに触れました。今回の消費者向け製品は、まったく別の種類のアクセスです。
代わりに差し出すのはデータそのものです。2年分の取引は、どこで買い物をし、誰に支払い、何を定期契約し、何が買えないのかまで、暮らしを細かく描き出します。連携する前に、Claudeのデータと学習に関する設定を確認し、その履歴をチャット製品の中に置いてもよいかを考えましょう。また、支払いの分類を間違えたときのような誤りをClaudeがどう扱うのか、本当に大事な判断の際にその答えをどこまで信頼すべきかについては、公表された情報では触れられていません。